Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Сколько удастся накопить?
Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.
Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.
Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.
Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.
Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.
Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.
|
Год |
Взносы |
Сумма на счету на конец года |
|
2009 |
24480 |
24 480 |
|
2010 |
24900 |
53 052 |
|
2011 |
27780 |
88 790 |
|
2012 |
30720 |
132 828 |
|
2013 |
34080 |
186 833 |
|
2014 |
214 857 |
|
|
2015 |
247 086 |
|
|
2016 |
284 149 |
|
|
2017 |
326 771 |
|
|
2018 |
375 787 |
|
|
2019 |
432 155 |
|
|
2020 |
496 978 |
|
|
2021 |
571 525 |
|
|
2022 |
657 254 |
|
|
2023 |
755 842 |
|
|
2024 |
869 218 |
|
|
2025 |
999 601 |
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.
В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Как производится выплата накопительной части
Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.
Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.
Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.
Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.
Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.
Формула расчета единовременной выплаты
На основании статьи 7 ФЗ № 424 срочная накопительная выплата может быть рассчитана гражданам, которые направили на формирование средства материнского капитала, взносы по программе софинансирования и дополнительные взносы от самого гражданина.
Размер срочной выплаты рассчитывается с учетом общих сумм, которые разделяются на планируемый период выплат. На основании норм законодательства этот период не может быть меньше 10 лет.
Все расчеты производятся с использованием следующей формулы
НП = ПН (собранная сумма) /Т (месяцы)
Величина срочной выплаты изменяется ежегодно 1 августа за счет новых взносов.
Таки образом, накопительная часть пенсии – это возможность граждан увеличить свой доход после выхода на заслуженный отдых.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?
Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.
В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.
Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.
Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.
Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.
Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.
Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.
Как получить накопительную пенсию за умершего человека
Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.
Внимание! Претендовать на остатки денежных средств на счету умершего пенсионера, получавшего бессрочные выплаты, правопреемники не могут.
Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.
Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.
Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.
Кому положена накопительная пенсия
Начиная с 01.01.2015, накопительная и страховая части российской пенсии разделены. Накопительная не тратится на текущие выплаты, а собирается на личном счете плательщика. Накопления положены следующим категориям:
- Работающим гражданам, родившимся в 1967 г. и позже, из уплаченных работодателем взносов в ПФР с 2002 по 2014 г.
- Мужчинам и женщинам, родившимся с 1953 по 1966 г. и с 1957 по 1966 г. соответственно. Речь о суммах, которые работодатели отчисляли на накопительную пенсию.
- Тем, кто принял участие в Программе софинансирования пенсий.
- Тем, кто использовал материнский капитал для формирования своей пенсии.
Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой
Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование.
Страховая пенсия точно рассчитывается государством с применением стандартных коэффициентов, а накопительная напоминает банковский вклад — сумма наращивается за счет грамотных инвестиций.
Страховая часть считается в баллах, а накопительная исключительно в деньгах. Когда наступает время рассчитать положенную пенсию, умножают накопленные баллы на стоимостный коэффициент одного балла и получают сумму пенсии. До расчета баллы представляют собой обязательства, которые несет государство перед россиянами. Взносы, уплачиваемые работодателем, поступают в фонды, откуда выплачиваются сегодняшним пенсионерам.
СПРАВКА!
Стоимость 1 балла для расчета пенсии регламентируется государством. Ежегодно сумма меняется. В 2021 г. 1 балл равен 93 рубля, а на 2024 г. намечен рост до 116,63 руб. за 1 балл.
Накопительная часть аккумулируется в рублях на счете ПФР либо выбранного вкладчиком негосударственного фонда. Деньги не идут на выплаты пенсий сегодня, а целенаправленно собираются для положенных расчетов с вкладчиком по достижении определенного возраста.
Обеспечиваемые страной пенсионные выплаты индексируются по правилам, установленным в РФ, а накопительные взносы растут в зависимости от доходности, обеспеченной управляющей компанией.
Еще одно существенное отличие между накопительной и страховой пенсией — первую можно наследовать, вторую нельзя.
Оформление заявления на выплату
Для этого необходимо обратиться в ПФ, в которой отходили отчисления, в МФЦ или подать заявку через сайт государственных услуг.
Важно! Прежде, чем писать заявление, обратитесь в фонд для уточнения полного перечня документов. Ниже представлен основной перечень документов, однако специалисты фонда подробнее расскажут о том, какие сведения дополнительно потребуется предоставить.
Заявление должно быть составлено грамотно, без зачеркиваний и помарок. Как правило, в нем указываются:
- персональные и паспортные данные;
- страховые сведения;
- контактная информация;
- сведения о назначенных пенсионных выплатах;
- банковские реквизиты;
- дата подачи заявления и подпись гражданина или лица, являющегося его законным представителем.
Образцы заявлений для пенсионных фондов представлены ниже.